如何用好自己的公积金

住房公积金是国家给予我们的一项保障制度。你现在交多少，等你退休后，可以全部取出来，又是一笔不小的数目。然而大多数人对于自己的公积金不会使用，更不会巧使用，让它最大化地转化为实实在在的财富。那么如何来用好自己的公积金呢？

留出资金变通公积金买车。现在汽车也渐渐走入大众的视野，成为比较流行的一种时尚，一种快捷的便捷工具。如果我们想买车，不如在购房时申请住房贷款，然后拿出其中的一部分我们用来买车，也就是所谓的巧用住房贷款购车。同时，由于住房贷款的期限长，可以降低每月还款的金额。举个例子你看看，目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169．2元，而20年期的公积金贷款每月还款只要608．62元。这样就大大减轻了还款的压力。所以说，如果你想公积金贷款买房，应优先考虑其他的大宗消费需求，拿出一部分资金来变通。

我们如何来使用组合贷款呢？组合贷款的是指什么样的贷款?它优势在哪？如果你申请的住房公积金贷款额度不够支付房价，那么这时你也可以办理个人住房商业贷款，这也就是所谓的组合贷款。组合贷款可以帮我们省大钱。例子：马先生以25万元购买了一套房子，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮他争取到20万元的公积金贷款。但是办这个额度的公积金贷款是不可能的，一是公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二是目前公积金贷款的最高限额为13万元。随后按揭公司人员发现，因为张先生是银行的“优质客户”，所以他申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准的。最终办理了20万元的“组合贷款”，即由13万元公积金贷款和7万元的商业性贷款组合而成。虽说是同样的贷款，但是利率是不一样的。相比之下，公积金贷款的利率比较低，商业贷款比较高，这一笔公积金贷款一下就帮张先生省下了好几万元。

如果我们的房子因为有足够的钱买过房子公积金没有用到。在看到账户里很多的公积金时，我们是不用担心收利息的，因为钱存在公积金账户里是不收取利息税的。在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。

同样的，我们那么多的公积金在账户里，我们也不要着急担心。在你的账户就是你的，它是跑不掉的。而且还不收利息，多划算啊。所以我们要长期缴纳公积金，让它最后变成我们的养老金。帮我们买房，然后再帮我们养老，所以应该时刻注意保护自己的“公积金”。不仅体现在刚就业中，要求单位给缴，而且变动工作后，也要对我们的公积金账号进行调整。

当然了，我们要精打细算，巧立名目，巧用公积金贷款。如张雪和李磊在结婚买房时就想出一个绝妙的方法：就是两人在登记前，分别以各自的名字购买一套。因为根据公积金管理规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。当两套房子都装修好以后，把其中一套租出去，以租养贷，可以减轻部分还款压力。

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